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Courtage en assurance, Chambéry

Sachez ce que votre assurance vous versera, calcul à l’appui

Franchise, coefficient bonus-malus, capital décès : chaque euro versé ou payé sort d’une ligne de calcul écrite dans votre contrat. Nos 13 dossiers posent ces calculs avec de vrais chiffres, pour que vous les vérifiiez avant de signer ou de déclarer.

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  • 13dossiers chiffrés
  • 5familles de contrats
  • 4rédacteurs qui signent
Une courtière pointe une ligne d’un relevé posé à côté d’une calculette, face à un couple attentif autour de la table Rendez-vous de calcul, pièces sur la table

Le calcul de l’assureur01 / 03

Un dégât chez vous

Dégât évalué
1 500 €
Franchise du contrat
− 200 €
Versé par l’assureur
1 300 €
Choisir sa franchise
Assurance habitation

Du devis au chèque, trois retenues dans cet ordre

Le montant versé après un dégât des eaux dépasse rarement le devis. L’écart vient toujours des trois mêmes lignes du contrat, et vous pouvez en choisir une : la franchise.

  1. 1Le plafondChaque poste (mobilier, embellissements, recherche de fuite) a sa limite, en plus du plafond global par sinistre.
  2. 2La vétustéUn bien ancien est payé à sa valeur au jour du sinistre, après une décote liée à son âge, sauf option valeur à neuf.
  3. 3La franchiseLa somme fixe inscrite aux conditions particulières reste à votre charge, sinistre par sinistre.
  4. 5 jours ouvréspour déclarer après la découverte du sinistre

Essayez sur le dégât de 1 500 € du dossier

Versé par l’assureur1 300 €

Reste à votre charge200 €

1 500 €− 200 €= 1 300 €

Une franchise plus haute baisse la cotisation, mais tout sinistre plus petit qu’elle reste entièrement pour vous.

Catastrophe naturelle : la franchise est fixée par la réglementation, hors contrat, et ne joue qu’après l’arrêté publié pour votre commune.

Assurance auto

Un seul accident efface plusieurs années de bonus

Le parcours d’un conducteur sur cinq échéances, tiré du dossier bonus-malus : le coefficient, son calcul et la cotisation sur une prime de référence de 600 €.

Année 2

Accident entièrement responsable

0,85 × 1,25 = 1,0625

636 €de cotisation sur 600 €

  • × 0,95année sans sinistre
  • × 1,25accident responsable
  • × 1,125responsabilité partagée
  • 0,50plancher du bonus
Prévoyance et assurance vie

Le capital à protéger se calcule poste par poste

L’exemple du dossier prévoyance : un couple, deux enfants, un revenu de 1 900 € qui manquerait pendant 12 ans. On additionne les besoins, on retire ce qui existe déjà.

Besoins du foyer

Revenu manquant1 900 € × 12 mois × 12 ans
273 600 €
Études des deux enfants25 000 € par enfant
50 000 €
Crédit auto restant dûnon assuré
12 000 €
Obsèques et successionestimation forfaitaire
8 000 €
Total des besoins
343 600 €

À déduire

Capital du contrat collectifemployeur
− 60 000 €
Épargne disponibleà déduire
− 30 000 €
Capital à protéger
253 600 €

Arrondi, ce foyer viserait environ 250 000 € sur la tête de l’assuré, marge de prudence en plus.

Assurances professionnelles

Cyberattaque : ce que le contrat paie vraiment

Les sept situations du dossier cyber, avec la garantie qui répond et son niveau de prise en charge habituel sur le marché. Vos conditions particulières restent la référence.

Serveurs chiffrés par un rançongiciel Atteinte au système, restauration des données Fréquemment couvert
Fuite du fichier clients Violation de données, notification, RC Fréquemment couvert
Activité bloquée plusieurs jours Pertes d’exploitation Après délai de carence, durée limitée
Atteinte à l’image après l’incident Gestion de crise, communication Présent dans de nombreuses offres
Contrôle lié à la protection des données Assistance juridique, frais de défense Variable selon le contrat
Demande de rançon Cyberextorsion Variable, très encadré
Virement frauduleux après une usurpation Fraude ou détournement de fonds Souvent en option
Les dossiers

13 dossiers, un chiffre à vérifier dans chacun

86 chapitres classés en 5 familles de contrats. Filtrez par rubrique, chaque fiche affiche le repère chiffré que le dossier explique.

01 / 13 1 300 € versés sur un dégât de 1 500 € Assurance habitation Franchise habitation : comment choisir son montant Arbitrage entre cotisation plus basse et reste à charge en cas de petit ou gros sinistre. 7 chapitres · 6 min · Tanguy François Lire le dossier Dans le dossier 01Ce que la franchise habitation retire réellement de votre indemnisation02Les modes de calcul de franchise à repérer dans votre contrat habitation03Choisir le montant de sa franchise habitation en quatre questions04Franchise basse ou élevée : quel montant viser selon votre profil 02 / 13 4 sources d’indemnités à faire jouer Santé et prévoyance Arrêt de travail : les réflexes pour être indemnisé Délais de carence, justificatifs et pièges qui retardent le versement des indemnités journalières. 6 chapitres · 7 min · Évan Marty 03 / 13 L211-1 l’article qui impose le tiers Assurance auto Assurance auto : ce que couvre vraiment le tiers Détail des garanties minimales obligatoires et des situations où l'assurance au tiers ne paie rien. 6 chapitres · 7 min · Constance Morin 04 / 13 8 ans le seuil fiscal des gains Assurance vie et épargne Assurance vie : comprendre le fonds en euros Fonctionnement du fonds en euros, garantie du capital et arbitrage avec les unités de compte. 7 chapitres · 7 min · Évan Marty 05 / 13 × 0,95 par année sans sinistre responsable Assurance auto Bonus-malus : comment se calcule le coefficient Mécanique du coefficient de réduction-majoration, cas du sinistre responsable et erreurs de relevé d'information. 7 chapitres · 7 min · Constance Morin 06 / 13 7 situations passées garantie par garantie Assurances professionnelles Cyberattaques : ce que couvre une assurance pro Étendue réelle des garanties cyber, exclusions fréquentes et gestes à faire juste après une attaque. 7 chapitres · 7 min · Tanguy François 07 / 13 5 jours ouvrés pour déclarer le sinistre Assurance habitation Dégât des eaux : ce que rembourse votre contrat Déroulé d'un sinistre dégât des eaux, de la recherche de fuite à l'indemnisation des voisins. 7 chapitres · 8 min · Fernand Traoré 08 / 13 5 points à relire avant de signer Assurances professionnelles Multirisque professionnelle : les garanties clés Garanties à vérifier selon l'activité : locaux, matériel, perte d'exploitation et responsabilité. 7 chapitres · 7 min · Tanguy François 09 / 13 150 % de la base Sécu, pas de la facture Santé et prévoyance Mutuelle : bien choisir son niveau de garantie Lecture d'un tableau de garanties, postes mal remboursés et options réellement utiles selon le profil. 6 chapitres · 7 min · Fernand Traoré 10 / 13 253 600 € de capital pour un foyer de quatre Santé et prévoyance Prévoyance : calculer le capital à protéger Méthode simple pour estimer le capital nécessaire en cas d'arrêt long ou de décès. 8 chapitres · 10 min · Évan Marty 11 / 13 6 étapes de la fissure à l’indemnité Assurance habitation Sécheresse : votre habitation est-elle couverte ? Garantie catastrophes naturelles, arrêté interministériel et démarches pour faire indemniser les fissures de sa maison. 6 chapitres · 7 min · Fernand Traoré 12 / 13 160 000 € versés à 87 ans, primes contestées Assurance vie et épargne Succession : qui touche le capital assuré ? Rôle de la clause bénéficiaire, rédaction trop vague et conséquences fiscales pour les héritiers. 7 chapitres · 7 min · Évan Marty 13 / 13 L1222-9 l’article qui encadre le télétravail Assurance habitation Télétravail : prévenir son assureur, oui ou non ? Ce qui change pour la multirisque habitation quand une partie de l'activité se fait au domicile. 5 chapitres · 6 min · Tanguy François
La rédaction

Quatre rédacteurs, chaque dossier signé

Pas de commerciaux : les personnes qui écrivent les dossiers, ce qu’elles signent et dans quelles familles de contrats.

Questions fréquentes

Trois calculs qu’on nous demande souvent

Une franchise basse vaut-elle toujours mieux ?

Non. Elle réduit le reste à charge mais relève la cotisation chaque année. Sur un dégât de 1 500 €, passer de 200 € à 500 € de franchise vous coûte 300 € de plus le jour du sinistre : à comparer avec l’économie annuelle.

Mon coefficient bonus-malus peut-il être faux ?

Oui, surtout à cause de la période de référence : 12 mois qui s’arrêtent 2 mois avant l’échéance. Refaites le calcul (× 0,95, × 1,25 ou × 1,125, deux décimales, jamais sous 0,50) et comparez avec votre avis d’échéance.

Comment fixer le capital d’une prévoyance ?

Additionnez les besoins du foyer (revenu manquant, études, crédits, obsèques), puis retirez l’épargne et les contrats déjà en place. Dans notre exemple, 343 600 € de besoins moins 90 000 € donnent 253 600 € à protéger.

Votre situation

Envoyez-nous le chiffre qui vous inquiète

Un contrat, un montant, une question : avec ces trois lignes, on vous répond sur votre cas et pas sur un cas standard. N’envoyez aucune pièce confidentielle.

Exemple de demande

ContratMultirisque habitation, franchise de 200 €

Chiffre en jeuDégât des eaux estimé à 1 500 € par le plombier

Ma questionQue retire l’assureur avant de verser l’indemnité ?

Pièce à portée de mainConditions particulières, page des franchises

Cabinet Muller Solutions SARL13 avenue Victor Hugo, 73000 Chambéry, Francecontact@foassurances.fr

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Nos cinq prestations

  1. 01Lire un contrat et ses garantiesRepérer les plafonds, franchises, exclusions et conditions qui délimitent la prise en charge.
  2. 02Choisir une mutuelleComparer les besoins de santé, le reste à charge, les réseaux et les délais de remboursement avant le seul tarif.
  3. 03Comprendre la prévoyanceDistinguer capital, rente, invalidité et dépendance pour éviter les garanties incohérentes.
  4. 04Organiser sa protectionRelier revenus, charges, crédits et épargne sans transformer un calcul indicatif en promesse commerciale.
  5. 05Préparer un sinistreObserver les contrats et les justificatifs avant de déclarer, réparer ou contester.
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Le chiffre du jour · 26 octobre

CAC 40 : 7 783 points

Sur les cinq dernières séances, l'indice phare de la Bourse de Paris évolue de -1,1 %.

Source : Euronext, clôture de la dernière séance

Le conseil de saison · automne

Automne : le bon réflexe

En automne, vérifiez les garanties tempête, incendie et dégâts d'eau, et faites le point sur votre prévoyance.

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Assurance et courtage

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